Para comenzar a medir nuestros gastos y armar nuestro presupuesto, necesitamos tener claridad acerca de lo que sucede con nuestro dinero. En que lo estamos gastando, cuánto estamos ahorrando, cuánto realmente necesitamos para vivir. Para ello nos toca poner en una lista los gastos, los ingresos y las metas.
Una excelente recomendación es hacerlo en base a la regla del 50/30/20. Que consiste en 50% de tus gastos deben ser destinados a cubrir necesidades básicas, 30% a gastos prescindibles y 20% al ahorro y/o inversión.
Puedes manejarlo en la plataforma que mejor se te ajuste. Para ayudarte, te adjunto una plantilla en Excel que puedes utilizar inicialmente y después la ajustas o te cambias a la aplicación que elijas. Yo personalmente uso un app llamada Mobills que tiene una versión gratuita que es más que suficiente para lo básico. Esto es una excelente herramienta para medir tus gastos.
Aquí te comparto una plantilla gratuita en excel para que elabores tu presupuesto familiar
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Puedes dividirlo en gastos principales (que son aquellos que son la base de tu estilo de vida, o también tus necesidades básicas) aqui puedes agrupar vivienda, transporte, escuela, alimentación, etc. Luego agrupas tus gastos secundarios o precindibles (serian aquellos que aunque son recurrentes tienes posibilidad de reducirlos o eliminarlos)
Con esta segmentación de los gastos, puedes determinar en cuáles te vas a enfocar para reducir o eliminar y empezar a ahorrar.
Identifica tu gastos hormigas, que son esos gastos innecesarios en los que gastas poco dinero en cada compra, pero al consolidar el total, vez que pueden llegar a ser una gran suma.
Una vez que tengas claridad en todos tus gastos, revisa tus ingresos que viene siendo todas las entradas de dinero que recibes mes a mes (salario, negocio, pensión, inversión, etc)
Verás cuanto dinero queda disponible despues de cubrir tus necesidades y de cuanto podrás disponer para actividades como diversión, vacaciones, inversión, compras, etc. Al momento de considerar tu salario, utiliza el valor despúes de impuestos.
Si quieres ahorrar la mayor cantidad de dinero posible, lo ideal es ahorrar el máximo de tu dinero disponible sin que esto afecte tu estilo de vida. Si tu estilo de vida está muy por encima de los ingresos que tienes, empieza a hacer los cambios rápidamente.
Una sencilla técnica, es usar «tu número mágico» que es la cantidad de dinero que puedes gastar diariamente sin preocuparte por crear un desbalance en tu presupuesto. Esta es la fórmula para obtenerlo
Número mágico = (Ingresos anuales libres de impuestos – Gastos fijos anuales) / 365
Te ilustro con un ejemplo:
Salario anual: $18000, Gastos anuales: $10500
$18000– $10500/ 365 = $20.54 dólares (redondeando serian $20.00).
Puedes gastar $20 dólares diarios. Pero, y si un día no gastas todo lo que tienes permitido?
Digamos que solo gastaste $10 dólares, tu nuevo número mágico para el día siguiente será $30 dólares ($20 que tienes de base + $10 que no gastaste el día anterior). Con esto puedes separar un monto para destinarlo a tus ahorros o inversión y ayudarte a establecer una meta.
El que tengas permitido un monto diario para gastar, no significa que tienes que gastarlo de forma obligatoria.
Importante que consideres que la regla del 50/30/20 es sólo una guía, puedes ajustarla en base a tu situación actual y poco a poco irás reduciendo los gastos para lograr la segmentación de gastos sugerida.
Ahora que tienes todo, puedes empezar a armar tu presupuesto y llevar un control todos los meses para que tus finanzas mejoren.
Algunas recomendaciones e ideas para ayudarte a tener un mejor control de tus gastos y administrar de forma eficiente tu presupuesto
Manos a la obra!
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